Ключевой ставкой (КС) называют процент, под который банки берут кредиты у Центрального Банка (ЦБ). Для того, чтобы получать прибыль, коммерческие структуры прибавляют процент к ставке, которую озвучил ЦБ, а потом кредитуют организации и частных лиц.
От ключевой ставки напрямую зависит то, под какой процент банки будут выдавать кредиты и предлагать депозиты населению и бизнесу. Это значит, что cнижение ключевой ставки ЦБ сделает ипотеку еще более привлекательной, аналогично станут дешевле автокредиты и потребительские займы.
Снижение ключевой ставки стимулирует экономический рост, из-за чего увеличиваются объемы производства, поэтому к этой мере Центробанк прибегает, когда нужно подтолкнуть развитие экономики. Покупательская способность граждан начинает расти, но при этом ускоряется инфляция.
При росте КС ситуация складывается противоположная: кредиты становятся дорогими как для населения, так и для компаний, развитие бизнеса замедляется. Спрос на товары у населения снижается. Инфляции замедляется, а экономика стабилизируется.
Утверждение ключевой ставки Центробанком происходит на заседаниях, их проводят 1 раз в 6 недель. По итогам ЦБ озвучивает, какой будет ключевая ставка по следующим направлениям:
- минимальный процент, под который ЦБ собирается кредитовать коммерческие финансовые организации;
- максимальный процент, под который Центробанк будет принимать у банков деньги на депозит.
Также прослеживается влияние ключевой ставки на курс рубля. Если она невысокая, банки начинают за рубли приобретать иностранные деньги. Это приводит к тому, что на рынке появляется много рублей, что приводит к снижению курса иностранной валюты.
При повышении КС спекуляции с валютой становятся мало выгодными, банки начинают скупать рубль, из-за чего российская валюта опять начинает расти.